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          煙臺銀行借記卡章程

            第一條 為更好地為持卡人提供服務,規范煙臺銀行(以下簡稱“發卡銀行”)借記卡的發行和使用,依據國務院頒布的《儲蓄管理條例》和中國人民銀行制定的《銀行卡業務管理辦法》及中國銀聯、外匯管理局的有關政策和規定,特制定本章程。

        第二條 本章程所稱借記卡是指煙臺銀行面向個人客戶發行的、先存款后使用并具有存取現金、消費結算、自動轉存、轉賬匯款、代發工資、代理收付、銀聯柜面通、自助銀行服務、投資理財等全部或部分功能的具有實體介質的銀行卡。

        第三條 借記卡按介質類型分為磁條卡和磁條芯片復合IC卡(以下簡稱“復合IC”)。復合IC卡持卡人可在具備相應功能的設備上使用芯片進行交易。

        第四條 發卡銀行發行的標準借記卡名稱為“煙行卡”,按照借記卡等級分為普卡、金卡、白金卡、鉆石卡;針對特定客戶群體發行的具有相應主題內容的主題借記卡,分為“薪瀛卡”、“成長理財卡”等;與合作單位聯合發行的,以某一特定群體為發卡對象的聯名借記卡,分為煙臺市“工會會員優惠服務卡”、“煙臺青年﹒志愿心卡”、“鄉村振興卡”等;均具備銀聯標準卡功能。

        第五條 發卡銀行、持卡人、特約商戶及相關當事人均應遵守本章程。

        第六條 凡自愿遵守本章程且符合發卡條件的個人均可憑個人有效身份證件向發卡銀行申請辦理借記卡,申請人須遵守個人存款戶實名制要求,出具有效身份證件。同一申請人在發卡銀行開立借記卡數量最多不超過4張,其中復合IC卡數量最多不超過3張。

        第七條 申請人申領借記卡時不用擔保,開戶時支持零金額和帶金額開戶。

        第八條 借記卡須由持卡人在開卡時自行設置六位數字的個人密碼,持卡人在取款、轉賬、消費時必須使用個人密碼復合IC卡電子現金交易除外)。持卡人可在發卡銀行所屬營業網點柜面和發卡銀行的自助機具上修改密碼。凡使用密碼進行的交易,發卡銀行均視為持卡人本人所為。依據密碼等電子信息辦理的各類交易所產生的電子信息記錄均為該項交易的有效憑據。持卡人須妥善保管借記卡和密碼。因持卡人保管不當而造成的損失,發卡銀行不承擔責任。借記卡限經發卡銀行批準的持卡人本人使用。持卡人委托他人代為辦理業務的,須符合發卡銀行相關業務的代辦規定。

        第九條 對于批量開立、代理開立的借記卡,持卡人須本人持有效身份證件到發卡銀行營業網點柜面修改密碼后方可正常啟用,在啟用前只支持存款、轉入入金交易,不支持取款、轉出、消費、理財投資等出金交易。

        第十條 磁條卡不設有效期,復合IC卡有效期為10年。借記卡功能升級、卡片損壞或到期,持卡人應持本人有效身份證件和借記卡,憑密碼向發卡銀行申請辦理換卡。復合IC卡辦理同卡號換卡時,持卡人需提前15個工作日向發卡銀行提出申請。

        第十一條 持卡人可持具備電子現金功能復合卡IC卡辦理電子現金業務。復合IC卡電子現金業務是指發卡銀行根據持卡人要求將現金或賬戶存款轉至芯片內儲存,交易時直接從芯片內扣款的業務。復合IC卡電子現金視同現金管理,不計息、不記名、不掛失、不止付、不設密碼、不得取現和轉賬(銷卡銷戶時除外)。 復合IC卡電子現金賬戶的余額判斷須以電子現金芯片余額為準。凡使用復合IC卡電子現金進行的交易均視為持卡人本人所為。持卡人因復合IC卡保管不善造成的損失,發卡銀行不承擔責任。

        第十二條 借記卡可在發卡銀行的任一營業網點進行存取款、轉賬以及在中國銀聯境內外自動柜員機上進行取款、轉賬或在特約商戶處進行消費。消費結算為即時結算,用戶余額不足時不予結算。借記卡也可通過電話銀行、網上銀行、手機銀行等電子渠道進行卡內賬戶余額查詢、辦理口頭掛失、自助轉賬和繳費等服務。

        第十三條 持卡人應確保在技術和商戶環境安全的前提下,通過互聯網使用發卡銀行借記卡,發卡銀行保留拒絕處理“發卡銀行懷疑涉及非法賭博等,根據法律、法規及規章可能為不合法、不合規的互聯網交易”的權利,由此所導致的風險、損失及責任由持卡人自行承擔。

        第十四條 借記卡屬申請人所有,持卡人不得出租、出借和出售銀行卡及網銀U盾等安全認證工具,因出租、出借或出售他人使用而引起的經濟損失由持卡人自行負責。對經設區的市級及以上公安機關認定并納入“涉案賬戶名單”的,發卡銀行有權終止該銀行卡的所有業務。對經設區的市級及以上公安機關認定的出租、出借、出售、購買銀行卡的單位和個人及相關組織者,假冒他人身份或者虛構代理關系開立銀行卡的單位和個人,發卡銀行有權在5年內暫停其銀行卡非柜面業務,并不為其新開立銀行卡。

        第十五條 借記卡在境內外的查詢、存款、取款、轉賬、消費等業務按中國人民銀行的有關規定執行。

        第十六條 持卡人使用借記卡在自動柜員機上取款,境內每日累計金額不超過2萬元人民幣,境外每日累計金額不超過1萬元人民幣。復合IC卡電子現金充值最高上限為人民幣1000元。

        第十七條 持卡人使用借記卡在發卡銀行自助設備上辦理業務時,如交易完成后卡片超時未取出或操作失誤,自助設備將自動吞卡??ㄆ煌毯?,持卡人本人可在磁條卡吞卡后次日起七個工作日內、復合IC卡吞卡后次日起二十個工作日內持有效身份證件到吞卡自助設備所屬營業網點辦理領卡手續。如因發卡銀行自助設備故障或持卡人操作失誤造成的差錯,持卡人應接受發卡銀行根據自助設備提供的原始記錄做出的處理結果。

        第十八條 持卡人使用個人交易密碼辦理存款、取款、轉賬結算等各類交易所產生的電子信息記錄視同該項交易的有效憑據,并作為正式記賬憑證。

        第十九條 借記卡不可透支,發卡銀行不為持卡人墊付資金。借記卡內存款(復合IC卡電子現金除外)按照中國人民銀行規定的同期同檔次存款利率及計算規定計息,并由發卡銀行依法代扣代繳利息稅。

        第二十條 持卡人在交易過程中若連續輸入五次錯誤密碼,為了保障持卡人的用卡安全,卡內賬戶將被自動鎖定,持卡人本人須借記卡、有效身份證件到發卡銀行營業網點辦理密碼解鎖或密碼重置手續。

        第二十一條 持卡人可根據自身意愿向發卡銀行申請開通、關閉小額免密免簽功能。開通小額免簽免密功能后,可使用帶有“閃付”或“QuickPass”標識的復合IC卡在已開通小額免密免簽功能的特約商戶處進行一定金額及以下交易,只需將卡片靠近受理終端感應區即可完成支付,無需驗證密碼也無需在打印憑證上簽名。銀行卡小額免密免簽功能僅限境內POS線下現場消費。小額免密免簽的單筆交易限額不高于1000元、單卡單日累計交易限額不高于3000元。小額免密免簽功能的交易限額以發卡銀行對外公布的限額為準并可經公告后調整。持卡人可在規定的范圍內設置單筆、單日累計及交易筆數等交易限額。發卡銀行視小額免密免簽有卡交易為持卡人本人所為。

        第二十二條 持卡人可根據自身意愿向發卡銀行申請開通銀聯無卡支付功能,以使用無卡自助消費功能;并可在發卡銀行的系統默認限額內對單筆、單日累計等交易限額進行調整管理。持卡人在進行無卡自助消費交易時,若持卡人驗證信息輸入連續錯誤次數超過十次,系統將對借記賬戶進行鎖定。持卡人本人須持借記卡、有效身份證件到柜面進行賬戶驗證解鎖,解鎖后方可正常使用。

        第二十三條 借記卡僅限在中國境內(不含中國香港、中國澳門及中國臺灣地區)使用。若需在境外(含中國香港、中國澳門、中國臺灣地區)進行經常項目下消費支出,持卡人須自行在手機銀行渠道開通“IC卡境外磁條交易簽約”并設置自動關閉日期。

        第二十四條 因卡片芯片、磁條損壞、丟失或被竊等原因需要領換新卡時,持卡人應持有效身份證件到發卡銀行任一營業網點辦理換卡手續。復合IC卡在芯片不可讀的情況下(卡片損壞),如有待補登余額,換卡時將直接轉至新卡賬戶中;如有電子現金余額,換卡時暫不轉至新卡,需在三十日清算周期后轉至新卡賬戶中。

        第二十五條 持卡人不再使用借記卡時,應持卡到發卡銀行任一營業網點辦理結清和銷戶手續,并交回借記卡。

        第二十六條 如持卡人不慎遺失借記卡,應立即到就近的發卡銀行營業網點或通過電話銀行、網上銀行或手機銀行等渠道辦理口頭掛失手續,口頭掛失有效期為五日,五日內可持有效身份證件到發卡銀行任一營業網點辦理正式掛失手續。正式掛失生效后可到正式掛失申請網點領取新卡或辦理銷戶等手續。掛失生效前所發生的各項支出和所造成的經濟損失由持卡人承擔。

        第二十七條 持卡人在領取借記卡后,須立即在卡片背面簽署本人姓名。持卡人對借記卡的個人密碼要嚴格保密,若疑似泄漏應及時更改,因密碼泄漏而引起的經濟損失由持卡人自行負責。

        第二十八條 持卡人的權利:
        (一)有權知悉借記卡的功能、使用方法、收費項目、

        收費標準等。

        (二)有權在發卡銀行規定的時間內依據相關規定到發卡銀行營業網點或通過自助設備查詢借記卡賬務、打印交易清單,并要求對不符的賬務內容進行查詢。

        (三)書面掛失手續辦妥后,持卡人不再承擔相應賬戶資金變動的責任,國家法律、法規另有規定的除外。

        (四)享有發卡銀行對借記卡所承諾的各項服務的權利,有權監督服務質量并對不符質量的服務進行投訴。

        第二十九條 持卡人的義務:

        (一)申請人須向發卡銀行提供真實、合法、有效的資料。其中,持卡人開立借記卡時,應預留本人實名登記的手機號碼;開立“成長理財卡”時,需留存監護人相關資料。通訊地址、職業、聯系方式等變化后,持卡人應及時通知發卡銀行并辦理資料信息變更手續,否則,因持卡人原因造成的延誤或損失由持卡人自行承擔。持卡人先前提交的身份證件或者其他身份證明文件已過有效期,發卡銀行在履行必要的告知程序后,持卡人未在合理期限內更新且未提出合理理由的,發卡銀行可中止為持卡人辦理業務。

        (二)持卡人必須遵守國務院、中國人民銀行以及中國銀行業監督管理委員會制定的有關政策和規定,并遵守發卡銀行借記卡章程及有關規章制度。

        (三)持卡人應妥善保管借記卡并牢記密碼。若借記卡遺失、被盜或密碼遺忘等,持卡人可致電發卡銀行網點或通過電話銀行、手機銀行辦理口頭掛失,并在規定時間內攜帶本人有效身份證件到發卡銀行任一營業網點辦理正式書面掛失手續。書面掛失為正式掛失方式,書面掛失手續辦妥后掛失立即生效。借記卡解掛需持卡人持本人身份證件親自到發卡銀行網點辦理。因持卡人借記卡保管不善或密碼泄露以及在已辦理口頭掛失但自動解掛后所發生的經濟損失,由持卡人承擔。除發卡銀行過錯之外,發卡銀行不承擔責任。

        (四)持卡人不得以商戶糾紛或與其他第三方的糾紛等為由拒絕向發卡銀行支付相關款項。

        (五)持卡人不得公款私存,不得以任何方式利用借記卡進行各種違法活動,否則由此造成的法律后果由持卡人自行承擔。

        (六)持卡人不得利用借記卡從事洗錢、偷逃稅、恐怖融資等各種違法犯罪活動。

        第三十條 發卡銀行的權利

        (一)發卡銀行有權了解并審核申請人的資料信息,有權根據業務需要索取、留存和使用申請人的個人資料,并有權決定是否向申請人發卡。

        (二)發卡銀行有權依據有關規定,制定和調整借記卡收費項目、收費標準、收費方式,并在正式對外公告后執行。發卡銀行按照公告的收費項目、收費標準、收費方式向持卡人收取相關服務費用。

        (三)對不遵守發卡銀行借記卡章程及有關規定的持卡人,有權取消其持卡人的資格,并收回借記卡。對由于持卡人違背本章程有關條款給發卡銀行造成損失的,發卡銀行有權申請法律保護并依法追究持卡人或有關當事人的法律責任。

        (四)有權對借記卡內所有賬戶余額低于人民幣貳拾元且在較長時間內無持卡人主動發起賬務類交易的借記卡予以轉睡眠、銷戶處理。

        (五)為保障持卡人賬戶資金安全,發卡銀行在發現持卡人的借記卡存在被他人冒用或涉嫌詐騙等風險時,有權對持卡人賬戶采取臨時止付措施。

        (六)有權對境內外監管或執法部門確認為卡面與磁條信息不符的卡片采取止付等措施,在緊急情況下可授權相關卡組織停止轉接卡面與磁條信息不符的卡片信息。

        (七)持卡人不能或者拒絕提供必要信息,致使發卡銀行無法履行反洗錢義務的,發卡銀行可根據《中華人民共和國反洗錢法》的有關規定對其金融活動采取限制性措施;確有必要時,發卡銀行可依法拒絕提供金融產品或者服務。

        (八)發卡銀行有權依照法律的規定協助國家司法機關

        或其他有權機關對持卡人的借記卡賬戶進行查詢、凍結和扣劃。

        (九)持卡人知悉發卡銀行作為金融機構所承擔的風險防范和控制職能,若持卡人借記卡因出現監管機關規定的或發卡銀行認定的風險特征時,發卡銀行為保證賬戶資金安全有權暫?;蚪K止借記卡的全部或部分功能,包括但不限于臨時管控、停止付款、暫停非柜面業務等風險管理措施。該措施一經發卡銀行做出即對持卡人具有約束力。如遇有相關法律法規調整變化的,發卡銀行將按照最新規定執行。同時,持卡人有義務積極協助發卡銀行識別和處理相關風險。如持卡人涉嫌洗錢、恐怖融資或其他違法活動,或被列入國際組織 、中國或其他國家發布的制裁名單或制裁范圍,或違反相關法律法規、監管要求,發卡銀行有權針對持卡人賬戶采取相應管控措施、甚至銷卡銷戶。

        第三十一條 發卡銀行的義務

        (一)向持卡人提供對發卡銀行借記卡所承諾的各項服務,提供有關借記卡的使用說明資料,包括章程、使用說明及收費標準等。

        (二)向持卡人提供借記卡賬務查詢服務。

        (三)在法律法規許可、監管部門要求或持卡人授權的情況下使用持卡人信息時,對持卡人的信息負有保密的義務,國家法律、法規和規章等另有規定的除外。

        (四)因供電、通訊故障等不可抗力因素導致持卡人用卡失敗,發卡銀行有義務視情況協助持卡人解決問題或提供

        必要的幫助,但不承擔任何經濟、法律責任。

        第三十二條 發卡銀行根據國家相關法律、法規和規章等制定煙臺銀行借記卡服務收費項目和收費標準,持卡人可在發卡銀行營業網點、電子銀行等渠道查詢相關收費價格表。發卡銀行按照公告的收費項目和收費標準向持卡人收取服務費。若持卡人未按公告內容支付費用,發卡銀行可中止提供相應服務。

        第三十三條 發卡銀行制定的借記卡收費標準遵守《商業銀行服務價格管理辦法》的有關規定,屬于政府指導價的項目服務收費,按政府指導價格執行;屬于市場調節價的項目服務收費,按公告價格執行。當有關法律、法規、政策發生變更時,或發卡銀行經營需要,發卡銀行將對收費標準做出相應的調整,并于執行前依法提前發出公告。若持卡人不愿接受公告內容的,應在公告內容正式實施前向發卡銀行提出申請變更或終止相關服務,否則視為同意接受公告的各項內容。

        第三十四條 持卡人有權隨時終止使用借記卡,發卡銀行有權依據相關法律、法規、本章程規定以及相關協議約定停止持卡人使用借記卡。持卡人終止使用借記卡,應持本人有效身份證件、借記卡向發卡銀行營業網點提出書面銷卡申請,發卡銀行營業網點受理后,即可辦理銷卡手續。因持卡人違反國家相關法律、法規、規章或本章程的規定,或因持卡人未按發卡銀行規定繳納相關費用,發卡銀行有權隨時停止向持卡人提供相應服務。發卡銀行因其他原因停止持卡人使用借記卡,應在營業網點或網站以公告等方式提前通知持卡人。因供電、通訊、系統故障等原因,導致持卡人用卡受阻,發卡銀行可視情況協助持卡人解決問題,或提供必要的幫助,但不承擔因此可能給持卡人造成的損失。

        第三十五條 本章程由發卡銀行負責制定、解釋和修改。發卡銀行如對本章程進行修改,通過發卡銀行官方網站等渠道進行公告。如持卡人對章程內容有異議且決定不繼續使用借記卡的,可向發卡銀行提出銷卡申請,發卡銀行營業網點為其辦理銷卡手續。若持卡人未提出銷卡申請且繼續使用相關服務,即視為同意并接受該變更或修訂。本章程修改后的條款對所有當事人具有同等約束力。發卡銀行以合法方式(包括但不限于官方網站或營業網點公告)發布的、在持卡人用卡期間持續有效的公告(包括領取借記卡之前和之后發布的),均同樣適用于持卡人。如公告與本章程不一致的,以發布在后的為準。

        第三十六條 發卡銀行與持卡人發生爭議,均依照國家有關法律法規協調解決。

        第三十七條 本章程未盡事宜,按照國家有關法律、法規、規章及發卡銀行公布的辦法和信息執行。

        第三十八條 本章程自印發之日起施行,原《煙臺銀行借記卡章程》同時廢止。

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